Лайфхак: Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

28.02.2020 в 10:17

Предпринимателю сложнее взять ипотеку. С точки зрения банка, он ненадежный заемщик: трудно понять, сколько он зарабатывает на самом деле, и предсказать будущий доход. Разбираемся в условиях и особенностях ипотеки для ИП.

Особенности

Банки считают предпринимателей не такими надежными заемщиками, как наемных работников. Поэтому условия ипотеки для ИП отличаются от условий для физических лиц: процентная ставка выше, первоначальный взнос больше, а срок кредитования меньше.

Иногда к предпринимателям предъявляют дополнительные требования: залог имущества, поручительство, привлечение созаемщиков. Такое бывает и с физическими лицами, но реже.

В каждом банке действуют свои условия. Например, в Ак Барс банке предприниматели берут ипотеку по ставке от 8,99% годовых на срок до 25 лет. Первоначальный взнос — от 10%.

Некоторые банки не дают ипотеку предпринимателям. Чтобы узнать, есть ли смысл обращаться за кредитом, посмотрите условия по ипотечным программам на сайте банка или позвоните на горячую линию.

Какой предприниматель может взять ипотеку

Чтобы банк одобрил кредит, заемщик должен выглядеть надежным. Смотрят на возраст, доход, срок ведения бизнеса, кредитную историю.

Есть базовые требования, которые банк указывает в условиях кредита. Но существуют и дополнительные — они повышают шансы на одобрение ипотеки.

  • Гражданство. Российские банки одобряют ипотеку предпринимателям — гражданам России.
  • Регистрация. Предприниматель должен быть прописан или временно зарегистрирован на территории России.
  • Возраст. Банки интересуют два параметра: нынешний возраст человека и возраст на момент погашения кредита.
  • Взять ипотеку сможет предприниматель старше 18−20 лет. Если кредит оформляет мужчина до 27 лет, придется предоставить военный билет или попросить кого-то из близких стать созаемщиком.
  • Ипотеку берут на 10−25 лет. Банку важно, чтобы заемщик мог выплачивать взносы на протяжении всего времени. Работающему человеку проще платить по счетам, чем пенсионеру, поэтому банки обозначают максимальный возраст на момент погашения кредита. Обычно он составляет 65−70 лет.
  • Срок ведения бизнеса. Если предприниматель только зарегистрировался, не получится составить представление о его доходе. Поэтому банки предъявляют требования к сроку ведения бизнеса — минимум 6−12 месяцев.
  • Достаточный доход. Ипотеку не получится взять без документов, которые подтверждают доход. На их основании банк решает, сколько денег дать заемщику.
  • Доход подтверждают налоговой декларацией, отчетом о прибылях и убытках. Иногда просят выписки со счетов, договоры, лицензии и патенты.
  • Отсутствие задолженностей. Долги по кредитам, налогам и обязательным взносам — признак того, что заемщик безответственно относится к обязательствам. Их не должно быть у предпринимателя, который подает заявку на ипотеку.
  • Хорошая кредитная история. Если предприниматель не допускал просрочек по кредитам, история должна быть хорошей. Плохо, если кредитной истории нет совсем: банк не знает, чего ожидать. Чтобы получить положительную кредитную историю, возьмите небольшой заем и погасите его без просрочек. Слишком торопиться тоже не нужно — бывает, что досрочное погашение снижает шансы на одобрение кредита. Если кредитная история есть, но плохая, придется взять несколько небольших кредитов и погасить их без просрочек.
  • Расчетный счет в банке, куда ИП обращается за ипотекой. Если у предпринимателя основной расчетный счет — в банке, куда он обращается за ипотекой, шанс на одобрение выше. Сотрудники банка видят, сколько денег приходит на счет, и как заемщик их тратит.
  • Система налогообложения. Взять ипотеку может предприниматель с любой системой налогообложения, но проще всего ИП на ОСНО и УСН «Доходы минус расходы». Их реальная прибыль видна в налоговой декларации.
  • Предприниматели на УСН «Доходы», ЕНВД и ПСН тоже могут взять ипотеку. Но с них иногда требуют больше документов: выписки с расчетных счетов, договоры, лицензии и патенты.

Какие документы понадобятся

Список документов у каждого банка свой. Обычно в него включают:
заявление на предоставление кредита;

паспорт;

свидетельство о регистрации в качестве ИП или выписка из ЕГРИП;

лицензии и разрешения, если деятельность предпринимателя их требует;

технико-экономическое обоснование бизнеса: документ, в котором предприниматель рассказывает о своем деле;

документы, подтверждающие доход: налоговая декларация за последний год, отчет о прибылях и убытках, выписки с расчетных и валютных счетов, патенты, книга учета доходов и расходов.

Иногда банк запрашивает дополнительные документы: свидетельства о праве собственности, загранпаспорта, чеки, выписки. Они нужны, чтобы уточнить, сможет ли заемщик платить по кредиту.

Памятка: как ИП взять ипотеку

1
Уточните условия ипотеки для предпринимателей
Они отличаются: процентная ставка выше, первоначальный взнос больше, срок кредита меньше.
2
Определитесь с недвижимостью
Выберите квартиру или дом для покупки. Или хотя бы присмотрите несколько вариантов: перед походом в банк нужно определиться с суммой.
3
Соберите документы для ипотеки
Обычно требуют паспорт, свидетельство о регистрации ИП, технико-экономическое обоснование, налоговую декларацию, отчеты о прибылях и убытках, выписки со счетов, книгу учета доходов и расходов, договоры и лицензии.
4
Подайте заявку и получите одобрение от банка
Придите в отделение банка с пакетом документов, напишите заявление. Если кредит одобрен, выдают ипотечный сертификат.
5
Оцените дом или квартиру
Пригласите оценщика из компании, аккредитованной банком. На основе его заключения банк скорректирует сумму кредита.
6
Подпишите ипотечный договор
Прочитайте договор, проверьте паспортные данные, информацию о недвижимости, сумму и условия кредитования.
7
Оформите сделку на квартиру или дом
Подпишите договор купли-продажи, зарегистрируйте право собственности и застрахуйте квартиру. После этого банк переведет деньги продавцу на счет или заплатит наличными, сообщает life.akbars.ru.

Ранее в рубрике:

Свежий номер
Последние новости